Reestructuración Financiera COVID

Medidas estatales de reestructuración de la deuda financiera COVID en préstamos con aval público establecidas en el Real decreto ley 5/2021 de apoyo a la solvencia empresarial y reguladas en el Código de Buenas Prácticas al que pueden adherirse voluntariamente las entidades financieras.

Reestructuración Financiera COVID

AvalcanariasAmpliación de plazos

Ampliación adicional de plazos de vencimiento de los préstamos con aval público

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FinanciaciónConversión de préstamo

Conversión en préstamo participativo de un préstamo ordinario, con mantenimiento del aval público

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TécnicosTransferencias del Estado

Transferencias del Estado para reducir la deuda como último recurso y a negociar con las entidades financieras

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Ampliaciones vencimientos avales públicos

Ampliaciones vencimientos avales públicos

  • Automática para aquellos deudores o deudoras que lo pidan y que cumplan los requisitos de elegibilidad; en caso contrario, hará falta acuerdo entre las partes.
  • En caso de recibir Ayudas de Estado iguales o inferiores a los límites establecidos por el Marco Nacional Temporal.
  • Hasta 2 años, para aquellas operaciones que hayan sido objeto de extensión de plazo al amparo del Real decreto ley 34/2020, de 17 de noviembre; siempre y cuando el plazo total de la operación avalada no supere los 10 años desde la fecha de formalización de la operación.
  • Hasta 5 años, para aquellas operaciones que no se hayan beneficiado de las extensiones de plazos al amparo del Real decreto ley 34/2020, de 17 de noviembre; siempre y cuando el plazo total de la operación avalada no supere los 10 años desde la fecha de formalización de la operación.

Conversión en préstamo participativo

Conversión en préstamo participativo

  • Mantenimiento de aval público en aquellos casos que un préstamo ordinario se convierta, por acuerdo voluntario entre las partes, en préstamo participativo.
  • En los términos regulados en el art. 20 del Real decreto ley 7/1996, de 7 de junio, sobre medidas urgentes de carácter fiscal y de fomento y liberalización de la actividad económica.
  • Plazo de solicitud de las ayudas: hasta el 15 de octubre de 2021.
  • Plazo para realizar la modificación de los términos del aval: hasta el 1 de diciembre de 2021.

Transferencias del Estado para reducción de deuda

Transferencias del Estado para reducción de deuda

  • Será necesario un acuerdo de renegociación de la deuda entre las entidades financieras acreedoras y el deudor.
  • Transferencias hasta el 50% del principal avalado pendiente de cada operación, en el supuesto de que la caída de la facturación en 2020 respecto de la facturación de 2019 no sea superior al 70%;
  • Transferencias hasta el 75% del principal avalado pendiente de cada operación, en el supuesto de que la caída de la facturación en 2020 respecto de la facturación de 2019 sea superior al 70%
  • Plazo de solicitud de las ayudas: hasta que se agoten los fondos destinados a esta medida, o hasta el 1 de diciembre de 2022, lo que suceda antes.

Condiciones aplicables y requisitos de elegibilidad

Requisitos generales:

  • Operaciones de financiación que cuenten con aval o reaval público de ICO, CESCE o CERSA (incluyendo los préstamos con aval de AvalCanarias), concedidas por entidades financieras con sede social en España, y que se hayan formalizado entre el 17 de marzo de 2020 y el 11 de mayo de 2021
  • Haber solicitado previamente, siempre que el plazo estuviera vigente, las medidas de ampliación de plazos y carencias recogidas en el RDL 34/2020, de 17 de noviembre.
  • Que el deudor o deudora no esté sujeto a ningún procedimiento concursal
  • Que el deudor o deudora cumpla con los límites establecidos en la normativa de Ayudas de Estado de la Unión Europea
  • No haber sido condenado por sentencia firme a la pérdida de la posibilidad de recibir subvenciones o ayudas públicas, o por delitos de prevaricación, soborno, malversación de caudales públicos, tráfico de influencias, fraudes y exacciones ilegales o delitos urbanísticos.
  • No dar pie, a causa de la cual haber sido declarado culpable, a la resolución firme de cualquier contrato celebrado con la Administración.
  • Encontrarse al corriente de pago de obligaciones por reintegro de subvenciones o ayudas públicas.
  • Encontrarse al corriente en el cumplimiento de las obligaciones tributarias y ante la Seguridad Social.
  • No tener la residencia fiscal en un país o territorio calificado como paraíso fiscal.

 

1. Requisitos de elegibilidad específicos en la medida de ampliación de vencimientos de aval público:

  • Caída mínima de la facturación del 30% en 2020 respecto de la facturación de 2019.
  • En caso de que la caída de facturación sea inferior, y siempre que se cumplan el resto de requisitos, se podrá disfrutar de esta medida siempre y cuando haya acuerdo por parte de la entidad acreedora que concede la financiación.
  • Que la operación avalada no esté en mora (impagada más de 90 días), ni tampoco lo esté ninguna de las financiaciones restantes otorgadas por la entidad financiera al mismo deudor o deudora.
  • Que el deudor o deudora no figure en situación de morosidad en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
  • Que la entidad financiera no haya comunicado a la entidad que concede el aval ningún impago de la operación avalada al deudor o deudora.

 

2. Requisitos de elegibilidad específicos en la medida de mantenimiento de avales públicos en aquellos casos que un préstamo ordinario se convierta en préstamo participativo:

  • Caída mínima de la facturación del 30% en 2020 respecto de la facturación de 2019.
  • Que la cuenta de pérdidas y ganancias del deudor o deudora, correspondiente al ejercicio 2020, presente un resultado negativo después de impuestos.
  • Que la operación avalada no esté en mora (impagada más de 90 días), ni tampoco lo esté ninguna de las financiaciones restantes otorgadas por la entidad financiera al mismo deudor o deudora.
  • Que el deudor o deudora no figure en situación de morosidad a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE)
  • Que la entidad financiera no haya comunicado a la entidad que concede el aval ningún impago de la operación avalada al deudor o deudora.

 

3. Requisitos de elegibilidad específicos en la medida para la reducción del endeudamiento:

  • Caída mínima de la facturación del 30% en 2020 respecto de la facturación de 2019.
  • Que la cuenta de pérdidas y ganancias del deudor o deudora, correspondiente al ejercicio 2020, presente un resultado después de impuestos negativo.

Normativa de aplicación

Real Decreto Ley 5/2021, de 12 de marzo, de medidas extraordinarias de apoyo a la solvencia empresarial en respuesta a la pandemia de la COVID 19

Resolución de 12 de mayo de 2021, de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, por la cual se publica el Acuerdo de Consejo de Ministros de día 11 de mayo de 2021 de aprobación del Código de Buenas Prácticas para el marco de renegociación para clientes con financiación avalada prevista en el Real Decreto Ley 5/2021 y se desarrollan las medidas extraordinarias de apoyo público a la solvencia empresarial en respuesta a la pandemia de la COVID-19.

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